Hitta företagslån med bra ränta

Allt du behöver veta om ränta på företagslån

När du ansöker om ett företagslån via en kreditgivare så tillhandahåller kreditgivaren en tjänst som de såklart vill ha betalt för. Här nedan kommer vi att gå igenom allt som vi tycker är viktigt att veta kring ränta på företagslån. Vi går igenom de olika typer av räntesatser som man stöter på när man ansöker om ett företagslån. Vi går även igenom fördelar och nackdelar med olika typer av räntor och vad som kan vara ett bra företagslån för företag med olika förutsättningar.
Ett av de vanligaste alternativen på denna återbetalning sker i form av en räntesats som är procentuell. Detta är alltså en ränta på ditt företagslån. Andra alternativ som kreditgivaren kan använda sig av är fasta månadsbelopp. Oavsett vilket alternativ du kommer att bli erbjuden när du ansöker om ett företagslån så betalar man för att få låna och det viktigaste enligt oss är att företaget vet exakt vad de kommer betala i slutändan, vad blir det totala kostnaden för företaget när lånet är färdigt och återbetalat?
Hos oss på Räntaföretagslån.se går vi grundligt igenom alla de moment som är viktiga att veta kring ränta när det gäller företagslån samt andra kostnader kring företagslånet. Anledningen till detta är att du ska kunna ta del av informationen vi delar med oss av så att du kan fatta ett vältänkt och informerat beslut innan du går vidare med ett företagslån. Vad är mest fördelaktigt? Bör ditt företag välja en fast månadsavgift eller en ränta, och om ni väljer ränta skall den då vara rörlig eller fast?. Målet är att gå igenom alla viktiga delar kring räntor och företagslån så att ni kan känna er trygga och nöjda med det beslut och det lån ni väljer i slutändan.

Jämförelse kring räntekostnader

Som tidigare nämnt så kommer du stöta på olika långivare som kommer att skriva ut räntan både i månadsränta och årsränta. Vissa har även fast räntesättning och vissa har individuell, vissa har även ingen ränta alls. Viktigt är även att tänka på att det faktiskt sällan förekommer uppgifter om den effektiva räntan när du ansöker om ett företagslån av den anledningen att långivarna inte behöver skriva ut detta moment. Vad detta gör för dig som ansöker om ett lån och försöker hitta det bästa lånet är att det gör det svårare att veta vilket lån som faktiskt är bäst för just ert företag. Det vi är ute efter när vi vill hitta det bästa lånet är att få fram och jämföra den totala kostnaden för lånet långivarna emellan.
Att försöka få fram vad den totala kostnaden i slutändan blir kan ibland kännas svårt. Ofta behöver man ansöka om en offert för att få reda på denna information. Det är dock värt det och en viktig del i arbetet när man ansöker om ett företagslån för att säkerställa att man faktiskt väljer det bästa lånet för företaget och företags ekonomi. Man kanske ansöker om ett lån som man kommer ha i flera år vilket kanske ändå inte gör den där extra timmen av arbete så väldigt jobbig.

Hur hög ränta kan man förvänta sig?

Det är varje långivare som kommer att avgöra räntesatsen på det lån som du kommer att bli erbjuden. Det varierar mellan varje aktör, om de sätter räntan individuellt så spelar ert företags ekonomi en stor roll. Gäller det inte en individuell ränta så är det egentligen marknadsräntan som styr detta, en ränta som också kallas reporäntan. Reporäntan är kostnaden som banken får betala för att få låna kapital av banken. Långivarna vill självfallet göra vinst på utlånade pengar vilket gör att de anpassar räntan som de erbjuder företagen. Ett exempel eller jämförelse på detta är inköpskostnaden för ett bolags produkter, det fungerar i praktiken på samma sätt som en reporänta. Företaget vill göra vinst på produkten vilket gör att priset som företaget betalar för lånet måste överstiga kostnaden för inköpet.
Det som kommer att styra räntan som ert företag blir erbjuden är alltså risknivån på lånet för den aktuella långivaren samt marknadsräntan som gäller. Om det gäller företag som ligger lite sämre till ekonomisk så behöver det nödvändigtvis inte bli ett jätte kostsamt lån man blir erbjuden. Om företaget kan erbjuda någon säkerhet för lånet som en fastighet eller liknande, då kan räntekostnaden bli densamma eller liknande som ett företag med bra ekonomi blir erbjuden.

Den fasta räntan på företagslån

Motsatsen till en rörlig ränta är en fast eller bunden ränta. Du blir erbjuden en fast och bestämd räntesats som kommer att gälla en viss tid eller under hela lånets totala löptid. Ibland får man en fast ränta som gäller mellan 1 till 5 år, detta kan variera beroende på lånets storlek. När du tecknar ett lån med en fast ränta på exempelvis 5,5% så vet du exakt vad månadskostnaden kommer att vara och du vet precis vilken buffert företaget måste ha varje månad under den avtalade löptiden. Man binder alltså räntan. Värt att tillägga kring fasta räntor är att i många fall så har långivaren rätt att ta ut en ränteskillnadsersättning för den återstående bindningstiden om företaget vill lösa sitt lån i förtid. Detta är anledningen till att många av de företag som har tänkt lösa sitt lån i förtid väljer rörlig ränta på sitt företagslån.

Att låna med eller utan säkerhet

Att ansöka om ett företagslån helt utan säkerhet är vanligast för startup företag. Vi menar alltså när man startar ett nytt företag och söker kapital för att starta den nya verksamheten. Det kan också vara så att man redan har etablerat sin verksamhet men söker kapital för att investera i sin nya affärsidé. När man lånar utan säkerhet så sätter man ingenting i pant, långivare som erbjuder lån utan säkerhet kräver ingenting i pant men det kommer att tillkomma andra krav som företaget måste klara av för att lånet ska kunna beviljas.

När man söker om ett lån utan säkerhet så går det oftast relativt fort att få svar på sin ansökan. Det är sällsynt att man behöver komma till något möte för att presentera sin affärsidé eller liknande. Beloppen som betalas ut är ofta av mindre karaktär och går inte riktigt att jämföra mot lån som erbjuds där företaget kan ta lånet mot en säkerhet. Ett lån utan säkerhet för företag går att jämföra mot ett privatlån för en privatperson. Detta är på grund av att långivaren kommer med största sannolikhet kräva att ägaren av företaget går i personlig borgen för lånet vilket innebär att om företaget och planerna går åt skogen så kommer det att drabba ägaren personligen. Det är alltså privatpersonen som är helt betalningsskyldig för lånet och ansvarar för att betala hela skulden om företaget inte klarar av detta. Om privatpersonen inte klarar av att betala lånet så kommer detta tas vidare till inkasso och kronofogdemyndigheten. 

4 punkter som gäller för ett lån utan säkerhet

• Snabb ansökan

Det finns massvis med långivare på marknaden som idag erbjuder snabba ansökningar för privatpersoner som vill starta ett nytt företag och ansöka om ett företagslån. Långivarna erbjuder blixtsnabba ansökningar och utbetalning av lånet. Detta är väldigt likt att ansöka om ett privatlån som privatperson. Detta är ett fenomen som har uppkommit på senare år eftersom att större banker ofta kräver en hel del dokumentation och möten för att man ska kunna få ett lån, oavsett storlek.

• Personlig borgen

De flesta långivarna kommer att kräva att du går i personlig borgen för lånet, ibland behöver man vara två personer. Det är alltså privatpersonen som blir betalningsskyldig för lånet om företaget inte klarar av detta. Lån utan säkerhet kräver i princip alltid en personlig borgen eftersom det inte finns någon säkerhet för långivaren att få tillbaka pengarna om företaget inte klarar av att betala lånet och sina eventuella skulder.

• Mindre lånesummor

Summan på företagslån utan säkerhet överstiger sällan 500.000 kronor. Som tidigare nämnt, väldigt likt privatlån. Behöver man ett större kapital för att starta sin verksamhet eller investera i sin affärsidé så kommer det behövas en säkerhet hos långivaren. Det är olika villkor och regler hos olika långivare, det gäller helt enkelt att jämföra många olika långivare mot varandra för att se hur stort lån man kan få. Det kan vara möjligt att få ett större lån om man är flera privatpersoner som går i personlig borgen för lånet.

• Kort återbetalningstid

Ett lån utan säkerhet betalar man tillbaka inom 1 till 2 år. Det är alltså en kort amorteringstid vilket i slutändan alltid är bättre än att ha en lång löptid. När man ansöker om företagslån utan säkerhet så kan man ofta välja vilken löptid man vill ha. Det kan vara allt från någon månad till 24 månader.

Lån med säkerhet

Ovan beskrev vi hur det fungerar när man ansöker om ett lån utan säkerhet. Hur är det då med lån som tas med säkerhet? Jo, lån med säkerhet är minst lika vanligt att ta som lån utan säkerhet. Att ta ett lån med säkerhet innebär att låntagaren/företaget ställer en säkerhet för lånet vilket dessutom kan sänka räntesatser. Säkerheten blir en slags buffert för långivaren vilket kommer att utnyttjas om företaget inte kan klara av sina betalningar av amorteringen och räntan. Värt att tillägga är att detta är såklart ingenting som sker omgående om man inte klarar av en månadsbetalning. Detta är en längre process där det visas att företaget missat flera betalningar och inte alls klarar av att betala det företagslån som man har tecknat. 

En säkerhet på ett företagslån kan vara pantsättning i en fastighet, hypotek eller en personlig borgen för att ge några exempel. Företag som äger en eller flera fastigheter kan ställa fastighetens värde i säkerhet. Detta anses vara en säkerhet som är väldigt stabil och det är till förmån för företaget när man förhandlar och villkor och räntor. Att sätta fastighet i säkerhet är något som är vanligt när det gäller stora företagslån, företagslån som kanske skall användas till att investera i nya fastigheter. 

Hypotek innebär att företaget sätter egendom i olika slag i pant för lånet. Vad detta innebär i praktiken kan vara lite olika från företag till företag. Ett mindre företag som ansöker om företagslån kanske kan sätta pant i egendom som gäller föremål eller saker som används i företaget. Det kan vara maskiner i företaget eller kanske ett lager med varor som ligger för försäljning. Man kan ofta kombinera säkerhet genom att erbjuda hypotek samtidigt som man går i personlig borgen för lånet. Hypotek är ett vanligt sätt att erbjuda säkerhet för att få igenom en ansökan gällande företagslån, det är normalt sett enklare för en borgenär att ta ett företagshypotek i anspråk för att betala sina skulder än att vänta på personen som gått i personlig borgen för att få in pengarna till långivaren. 

Steg för steg guide

När man ansöker om ett företagslån så finns det viktiga punkter att tänka på inför sin ansökan. Flera av dessa punkter har vi gått igenom här ovan, vi tycker dock det är en bra idé att för sig själv skapa en steg för steg guide där man säkerställer att man utför varje moment för att i slutändan få det bästa företagslånet för sitt företag. 

• Varför behövs företagslånet?

Man bör fundera vad som har skett för att man ska behöva ett företagslån. Gäller det likviditetsbrist? Kan denna situation lösas med ett företagslån utan risk för framtiden? Man bör undvika scenarion som kan sluta illa för företaget, ett företagslån bör ses som en tillfällig lösning eller en möjlighet att investera, utveckla och expandera. Ett sätt att utöka sina intäkter på sikt. Man bör kartlägga sitt behov av lånet och välja ut de långivare som verkar bäst för just ert företag. Har företag bra stark ekonomi så kan en individuell ränta vara det absolut bästa alternativet. Har företaget sämre ekonomi eller kanske tror att det finns bättre lösningar så kanske factoring eller kredit vara en bra lösning. 

• Jämför, jämför och jämför

Vi har sagt det flera gånger och vi säger det igen. För att få den absolut minsta totalkostnaden i slutändan för ditt lån är det av allra största vikt att du jämför olika lån och långivare mot varandra. Det finns ingen enda specifik långivare som är bäst för alla företag. Man bör inte ta bästa första lån när man behöver likviditet, oavsett anledning. Vilka kostnader klarar företaget av? Vilken löptid bör ni välja? Kommer ni kunna lösa lånet i förtid? Liknande frågeställningar är viktiga och det gäller att undvika dåliga lån med dolda avgifter. När man har tänkt betala lånet i förtid så är det exempelvis en dålig idé att välja ett lån med bindningstid eller fast ränta, även lån som tar ut avgifter för att lösa ett lån i förtid. 

• Behövs lånet snabbt? Förbered inför ansökan

Långivare kan kräva dig på olika sorters dokument och liknande för att kunna ge offert och bevilja lånet. Ett smart sätt att undvika väntetider är att förbereda sig med eventuella dokument som långivaren kan komma att fråga om. Kolla upp eventuella långivare och vilka krav de har på att bevilja lån för att säkerställa att allt pappersarbete och eventuella dokument finns tillhands. Förberedelser gör att ansökan och utbetalning av lånet kan ske snabbare. 

• Gå igenom villkor och eventuella dolda avgifter

När du jämför olika långivare bör du ta reda på den effektiva räntan. Totalkostnaden för lånet det vill säga. Man bör läsa igenom samtliga villkor och säkerställa att lånet är ett bra lån för ert företag. Finns det oklarheter eller begrepp du ej känner till bör du ta reda på detta och reda ut eventuella oklarheter. Prata med långivaren och evaluera de risker som finns med lånet, säkerställ om räntan är rörlig eller fast, eller kanske har ett räntetak. När man är nöjd med sitt grundliga arbete så kan man slutföra sin ansökan och få lånet utbetalt. 

• Betala tillbaka

Sista steget är förstås att återbetala lånet. Att betala tillbaka sitt lån månadsvis via autogiro är det absolut vanligaste sättet att återbetala sitt lån. Om det vid något tillfälle skulle finnas svårigheter att betala in en månadsbetalning så är det vid största vikt att kontakta långivaren och berätta detta. I vissa fall kan det finnas möjlighet att göra någonting åt detta istället för att det skickas vidare till inkassobolag. 

Vad bör man undvika?

Vad kommer ert företag betala i slutändan för lånet? Kommer det vara värt det när lånet är återbetalt? Företagslånet bör utöka företagets intäkter på ett eller annat sätt. Man bör alltså ha full koll på vad totalkostnaden blir på det lån man tar för att veta om det verkligen är en bra idé. En långivare idag behöver aldrig uppvisa den effektiva räntan när ett företag ansöker om ett företagslån. Därför är det viktigt att du själv tar reda på detta genom att gå igenom alla kostnader och avgifter som kommer med lånet. Det låneerbjudande som ert företag kommer att få kommer baseras på företagets kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. Detta innebär att de låneerbjudanden ni får kommer att se olika ut hos varje långivare eftersom varje långivare bedömer kreditvärdighet och liknande på olika sätt.

Något som man ofta vill undvika när man ansöker om ett lån är bindande ansökningar. En bindande ansökning gör att lånet utbetalas till företaget om låneansökan blir beviljad. Även om bindande ansökningar är relativt ovanliga idag så förekommer det. Även om det i vissa fall kan vara bra med en bindande ansökan om företaget snabbt behöver få ett lån utbetalt så tycker vi det mestadels är en dålig variant på företagslån. Vi pratar mycket om hur viktigt det är att jämföra företagslån för att hitta det bästa och billigaste lånet till just ditt företag. Av denna anledning tycker vi det är dåligt med bindande ansökningar eftersom företaget inte kan se den effektiva räntan och den kan finnas dolda avgifter som gör lånet kostsamt i slutändan. VI föredrar att man går igenom alla de låneerbjudanden och offerter man får innan man gör ett beslut om vilket lån man ska teckna.

Avslag på låneansökan

Fick du avslag på dina låneansökningar för ett företagslån? När man får avslag på sin låneansökan så kan det bero på flera olika anledningar. I alla fall då detta sker så har långivaren bedömt att det är en för stor risk att låna ut pengar till det ansökande företaget. Kanske tycker långivaren att lånebeloppet som har ansökts om inte matchar den omsättningen som företaget har i dagsläget. Det kan förstås vara så att omsättningen är tänkt att öka markant i samband med de möjligheter som företagslånet kan bringa. Det kan också bero på att långivaren inte känner sig nog trygga med affärsidén som företaget har framfört. Det som dock främst avgör om ett lån blir beviljat eller inte är företagets kreditvärdighet. Återbetalningsförmågan är viktigast för långivaren vilket gör att företag ibland blir nekade sin låneansökan men istället blir erbjuden ett lägre lånebelopp.

Företag som har god kreditvärdighet blir ofta beviljade företagslån. Ett företag som ansöker om ett lånebelopp som motsvarar sin månadsomsättning beviljas vanligtvis det företagslån man ansöker om. Det vanligaste bedömningen från långivare på låneansökningar idag är att de bedömer din förfrågan individuellt. Detta innebär alltså att det är en god idé att skicka låneansökningar till många olika långivare, det behöver inte vara kört för att man blir nekad av en specifik långivare. När du jämför lån och ansöker hos många långivare så ökar du helt enkelt dina chanser till att få ett lån beviljat och utbetalt. 

Det viktigaste att jämföra långivare emellan

När du är ute efter det absolut bästa och minst kostsamma företagslånet för ditt företag så finns det några punkter som vi tycker är extra viktiga att jämföra mellan långivarna. Dessa punkter är följande:

• Viktigast är lånebeloppet och löptiden

Höga lånebelopp kommer att kräva hög säkerhet. Låga lånebelopp kommer att kräva låg säkerhet i form av personlig borgen. När du söker stora företagslån så är stora banker ofta inblandade, det är sällan någon utmålad maxgräns man kan ansöka om på sitt företagslån, däremot krävs det ofta fastigheter eller liknande för att få sitt lån beviljat. Vi listar många olika långivare som erbjuder lånebelopp på allt från 10 000 kronor upp till 2 000 000 kronor. Alla olika långivare har olika mini och max belopp som man kan ansöka om samt hur kort och lång löptid man kan välja på lånet. När du jämför olika långivare mot varandra så bör du planera och överlägga kring vilket lånebelopp företaget faktiskt behöver ansöka om och hur lång tid företaget behöver för att återbetala lånet. Kortare löptid innebär alltid ett billigare lån i slutändan. 

• Personlig borgen?

Kan du som privatperson gå i personlig borgen för företagslånet? Är du beredd på att drabbas personligen och bli betalningsskyldig om företaget inte klarar av att betala tillbaka lånet? Frågor som dessa bör man ställa sig själv då man söker ett företagslån med eller utan säkerhet. Långivarna kommer att kräva någon slags säkerhet, även lån utan säkerhet kräver en säkerhet i form av personlig borgen. I vissa fall är det helt frivilligt om företaget vill ställa sig i personlig borgen. Kanske har man ansökt om flera lån och blivit nekad och vill öka sina chanser till att få ett beviljat lån. Av denna anledning kan man kryssa i att man kan tänka sig att gå i personlig borgen. När man jämför långivare mot varandra så bör man kolla vilka krav de har på låntagaren och vilken slags säkerhet som kommer att behövas för att lånet skall kunna beviljas.

• Kreditbetyg och kreditupplysning

Alla långivare kommer att ta en kreditupplysning på företaget. Kreditupplysningen uppvisar företagets kreditvärdighet och återbetalningsförmåga. När man ansöker om företagslån hos större banker så krävs det allt som oftast övrig dokumentation som tydligt visar företagets affärsidé och bokslut. De långivare vi här listar kommer att ta en enda kreditupplysning på ert företag som kommer att säkerställa företagets återbetalningsförmåga och därefter ge föreslagen ränta och totalkostnad på lånet. Att få en ansökan nekad innebär inte automatiskt att ert företag har dålig ekonomi, det kan vara så att långivaren tycker att lånebeloppet är orimligt till omsättningen eller liknande.

• Ränta – rörlig/fast – månadsbetalning?

Alla de långivare som ni ansöker om ett företagslån hos kan ha olika varianter på hur lånet ska återbetalas. Man kan bli erbjuden en rörlig ränta och en fast ränta. Man kan även få förslag på en fast månadsbetalning. I vår guide gällande ränta går vi grundligt igenom alla dessa moment och vad det innebär och hur mycket man i slutändan kommer att få betala för sitt lån. VI rekommenderar att läsa igenom den fullständiga ränteguiden. Det är vanligt idag att ta lån med fast månadsbetalning eftersom företaget vet om exakt vad man ska betala varje månad. Företagslån med rörlig ränta är ofta ett bra alternativ för snabba tillfälliga lån där man vill förtidslösa sitt lån.

Hur mycket kostar ett företagslån?

Kostnaden för ett företagslån kommer i räntor och andra avgifter. Långivaren vill självfallet tjäna någonting på att de lånar ut pengar precis som ett företag som säljer produkter eller tjänster. Målet när man tar ett företagslån för alla företag bör vara att få ett så billigt lån som möjligt med vettiga villkor. När kreditupplysningen har utförts av långivaren så kommer ett låneerbjudande skickas ut till företaget som kan ta ställning till detta och bestämma sig för att acceptera erbjudandet eller inte. Vilket lån som i slutändan är billigast för just ert företag är omöjligt att säga på rak arm.

 Vad som ofta särskiljer ett billigt lån mot ett dyrt lån är hur lång löptid man väljer på sitt lån. Att ta ett lån som återbetalas på några månader kan anses vara relativt billigt jämför med ett lån som skall återbetalas på exempelvis 3 år. Alla kostnader och räntor som gäller för lånet blir förstås större desto fler månader inbetalningar skall göras. I grund och botten så är det löptid, lånebelopp och företagets kreditvärdighet som styr hur mycket lånet kommer att kosta företaget i slutändan. Har företaget god ekonomi med bra återbetalningsförmåga så är det ofta smart att söka efter ett lån med individuell bedömning och räntesättning. Har ett företag minder bra ekonomi och kanske inte den bästa kreditvärdigheten så kan det vara en bra idé att söka efter ett lån med fast månadskostnad.